January 07, 2024

2024企業貸款保證人相關資訊一次看

在公司運營期間，有許多問題都需要靠充足的資金解決，在申辦企業逮款時，你是否擔心以負責人和公司的條件無法順利申貸？這時你就需要有保人來協助你順利申貸！但...該找什麼樣的保人呢？本篇帶你了解保人需要滿足哪4大條件！以及常見的保人QA

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企業貸款的保人是什麼？一般保證人與連帶保證人差在哪？

企業貸款的保人是指在企業貸款過程中，可以承擔企業貸款債務，並負有連帶保證責任的人。保人需要擁有足夠的信用、資金或其他資產，以提供擔保，以確保企業在無法按時還款的情況下，保人將對債務負責。

當銀行或貸款機構需要增加對債務的信心時，例如：企業本身的信用狀況不是很好時，可以要求企業提供保人。

一般來說保人依照還款責任歸屬，分為：

• 一般保證人：只有在企業無法履行債務時，保人才需要承擔責任。
• 連帶保證人：保人與借款企業需要共同對債務負責，如果企業無法履行債務，保人可能需要全額承擔債務。

為什麼企業貸款要找保人？企業貸款找保人是必要條件嗎？

申請企業貸款找保人並不是必要條件，如果企業主本身的財力及信用條件優異，例如具有房屋、土地等抵押品，也可以不用透過保人來提高核准率。

其實企業主申辦企業貸款會需要找保人，通常是因為企業信用評等不足，企業申請貸款時，銀行通常會進行信用評估。如果企業的信用評等不夠高或存在一些風險因素，銀行可能要求提供保人，以增加貸款的信用保證。

保人可以提供額外的擔保，這使得銀行更有信心向企業發放貸款。如果企業無法按時還款，銀行可以向保人追討款項，從而降低了銀行的損失風險，因此擁有保人的支持可能有助於獲得更有利的貸款條件或增加貸款的核准率。

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企業貸款該找怎樣的保人最合適？

選擇企業貸款的保人是非常重要，因為保人的信用和財務狀況將直接影響到企業貸款的申請和條件，選擇保人時，建議檢視保人是否符合以下條件：

1.信用評級佳：

申貸時，除了企業主外，保人也會同時進行聯徵調查，因此保人的信用評級是一個關鍵因素。較高的信用評級意味著保人有更好的還款歷史和信用記錄，藉此增加銀行對貸款的信心。若保人信用有瑕疵，可能會造成企業申貸無法過件。

2.財務穩定並較申貸者佳：

由於會需要保人的申貸者，通常因自身財力及信用不足，因此建議保人需要有優於申貸者的財力及信用，銀行才能確保保人有足夠的能力，可以在申貸者還款困難時應對保人若能達到：高收入、財務穩定、名下有土地或是不動產，將可以提升企業貸款的過件率。

3.職業穩定：

一般來說，保證人皆需要有穩定的職業，例如：軍人、醫生、公務人員、老師。或是於同一間公司任職超5年以上者，較能符合銀行認可。

4.還款能力：

保人需要有足夠的還款能力，以應對可能的還款責任。這包括確保保人有足夠的現金流、資產或其他收入來應付可能的債務。若保人同時背負多種債務且尚未清償，或是信用卡不良紀錄，如：多次延遲繳款、每次皆繳最低還款金額。銀行則會認為保證人可能會受自身債務限制，而無法履行對申貸者的「保證還款」義務，容易被銀行認為還款能力不佳，容易使企業貸款的過件率降低。

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