November 26, 2023

老闆必看!企業貸款該怎麼貸?達人揭密這樣貸核准率最高!

企業在營運上無論是擴店、新增設備、出現資金周轉問題，或是急需資金的時候，都會向金融機構申請企業貸款，企業貸款該如何申請?怎樣一貸就成功核准？關於企業貸款需要準備的資料及條件？這篇將一次詳細講給您聽！

企業貸款是什麼？

企業貸款是以公司行號、企業法人名義申請的貸款，主要根據您的公司營運模式，為您公司提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、拓展營運融資等......，為企業解決資金周轉問題。

而金融機構則會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度，決定是否申貸成功，並確定可貸額度。

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銀行審核企業貸款的原則 有什麼辦理訣竅?

銀行人員通常是依據「授信5P原則」來當作貸款的審核標準，主要會依照五個大原則進行評估，5P指的是People（貸款人）、Purpose（資金用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（授信展望）

1.People（貸款人）

企業需是具有責任感、能依約履行債約、償還債務且有效經營的企業， 企業需要可以提供保證人、關係企業的財力、信用狀況，來提升銀行的信任，藉此提升核貸率。

2.Purpose（資金用途）

企業主需要提供若申貸成功後，貸款的資金運用計畫，不可將資金用於不當用途。

3.Payment（還款來源）

銀行會評估企業的還款來源，一般來說分為「資產變現型」和「現金收入型」: 資產變現型:衡量應收帳款與存貨銷售未來轉換為現金的時間長短 現金收入型:以營業額與投資理財的淨流量為衡量基礎

4.Protection（債權確保）

企業主需提供當無法履約還款義務時，可用來償還的內外部保障。如:擔保品、保證人等。

5.Perspective（授信展望）

基本上銀行在承貸時，會預估貸放後的基本風險和預期之報酬，主要會依照企業所屬產業未來的展望與企業本身未來的發展性。 雖然說金融機構會照這5個標準去審視，但因為方向較大，且每家銀行的審核標準不同，所以實際情況和審核結果也會不同，建議若要提升核貸率，在申請企業貸款時依照以下流程進行申貸:

1.聯絡諮詢:

(1)立即填寫下方表單，UrBank超貸先生專業顧問主動聯繫您

(2)來電洽詢（電話:02-2771-6661 免費電話：0800-629-629（外撥為網路電話，070開頭）

(3)加入官方LINE諮詢：點我加入

2.媒合方案

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3.申請資料:

申請企業貸款的資料是否準備齊全，會影響銀行的審查還有審核速度，也有可能會影響過件的機率！ 建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全，才不會一直需要補件。

4. 協助送件:

將貸款申請送至最佳方案銀行，進行審查評估，如果企業有提供不動產當擔保品的企業貸款，銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！

5.成功核貸:

成功申貸後，最快48小時內撥款入帳。