老闆必看!企業貸款該怎麼貸?達人揭密這樣貸核准率最高!

老闆必看!企業貸款該怎麼貸?達人揭密這樣貸核准率最高!

企業在營運上無論是擴店、新增設備、出現資金周轉問題,或是急需資金的時候,都會向金融機構申請企業貸款,企業貸款該如何申請?怎樣一貸就成功核准?關於企業貸款需要準備的資料及條件?這篇將一次詳細講給您聽!

企業貸款是什麼?

企業貸款是以公司行號、企業法人名義申請的貸款,主要根據您的公司營運模式,為您公司提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、拓展營運融資等......,為企業解決資金周轉問題。

而金融機構則會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度,決定是否申貸成功,並確定可貸額度。

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銀行審核企業貸款的原則 有什麼辦理訣竅?

銀行人員通常是依據「授信5P原則」來當作貸款的審核標準,主要會依照五個大原則進行評估,5P指的是People(貸款人)、Purpose(資金用途)、Payment(還款來源)、Protection(債權確保)、Perspective(授信展望)


1.People(貸款人)

企業需是具有責任感、能依約履行債約、償還債務且有效經營的企業, 企業需要可以提供保證人、關係企業的財力、信用狀況,來提升銀行的信任,藉此提升核貸率。

2.Purpose(資金用途)

企業主需要提供若申貸成功後,貸款的資金運用計畫,不可將資金用於不當用途。

3.Payment(還款來源)

銀行會評估企業的還款來源,一般來說分為「資產變現型」和「現金收入型」: 資產變現型:衡量應收帳款與存貨銷售未來轉換為現金的時間長短 現金收入型:以營業額與投資理財的淨流量為衡量基礎

4.Protection(債權確保)

企業主需提供當無法履約還款義務時,可用來償還的內外部保障。如:擔保品、保證人等。

5.Perspective(授信展望)

基本上銀行在承貸時,會預估貸放後的基本風險和預期之報酬,主要會依照企業所屬產業未來的展望與企業本身未來的發展性。 雖然說金融機構會照這5個標準去審視,但因為方向較大,且每家銀行的審核標準不同,所以實際情況和審核結果也會不同,建議若要提升核貸率,在申請企業貸款時依照以下流程進行申貸: