June 13, 2022

企業融資貸款有哪些？5種方案善用企業資產，資金周轉沒煩惱！

企業融資貸款顧名思義就是為了幫助企業籌措資金，市面上常見的企業融資貸款方案大略分為五種：短期融資業務、中長期融資業務、應收帳款承購暨融資、信用保證基金、政策型貸款（青年創業貸款），本篇文章為中小企業主介紹各式企業融資方案。

企業融資貸款是甚麼?

企業籌措資金的行為，即可稱作企業融資。

如公司上市、上櫃，籌措資金的方式就是向大眾募集資金（股票等等），但如果是一般的中小企業則無法透過這樣的方式進行融資。

同時，由於許多融資方式是透過貸款的形式進行，所以也常見「融資貸款」的說法。

企業融資貸款五大方案

一般來說，許多銀行或政府單位，會提供中小企業以下5種類型的企業融資服務：

企業融資方案一：短期融資業務

通常貸款期限都在一年以內，許多時間則落在三到六個月之間。

貸款種類包含：一般短期放款、票據貼現、透支等。

企業融資方案二：中長期融資業務

通常貸款期限在 5 年左右，最長可達 20 年。

貸款種類包含：設備資金貸款（資本性資金貸款）、購地貸款、興建房屋貸款等；而這類型的貸款通常會以貸款標的作為擔保品，如不動產、購入設備等。

企業融資方案三：應收帳款承購暨融資

即是企業出售貨物或提供勞務所產生的「應收帳款債權」，並將其轉讓給銀行，而銀行提供資金的融資方式。

企業融資方案四：信用保證基金（與政府合作）

由政府及金融機構共同捐助成立的公益財團法人，服務對象主要為中小企業。

信用保證基金並不能直接貸款到資金，但它能協助企業主更容易獲得下列幾種信用項目保證內容，如：商業本票保證、青年創業貸款、發展貸款、一般貸款等。

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企業融資方案五：政策型貸款

由政府推動的政策型貸款，常見如：「青年創業及啟動金貸款」、「企業小頭家貸款」等。