July 07, 2022
信貸額度有多少?整理3大關鍵數字,輕鬆簡易試算!
有資金困難需申貸信貸,但對於可申貸額度毫無頭緒嗎?常聽人說信貸額度就是月收入的22倍,但真的最後核貸額度可以到22倍嗎?
其實申請信貸,銀行除了調查你的信用記錄之外,也會考量信用卡已刷卡額度、其他債務、房貸、總資產負債比以及收入等等,甚至任職公司的年限都會是考量點,讓UrBank超貸先生 帶你了解影響信貸額度3大關鍵數字,教您輕鬆試算!
申請信貸關鍵數字一:無擔保債務總餘額,平均月收入 X 22
根據金管會規定,信貸額度不得超過月薪的22倍,舉例來說,月薪4萬的上班族,基本上信貸最高額度為4萬 x 22 = 88萬,通常是不會超過這個數字的!
申請信貸關鍵數字二:可貸額度-名下負債=最高可核貸額度
儘管金管會定有額度上限,但多數銀行不會真的借出月薪22倍,僅有超優質的客戶才有機會拿到這個額度,故通常額度會落在10~15倍左右;
此外如申貸者名下有其他債務,申貸的額度還需減去債務,才是最高的可貸額度。
申請信貸關鍵數字三:負債收支比、總資產負債比
前述是最簡單的算法,但銀行還會進一步考慮到「負債收支比」、「總資產負債比」,
所謂負債收支比=每個月需要償還的負債 / 每個月的稅後收入。
而總資產負債比=總負債金額 / 全部存款。
如果申貸者的負債比過高,會被認定為高風險客戶,銀行會擔心客戶會有逾期繳款的風險,可能會拒絕申貸。
如對信貸額度還有更多問題怎麼辦?
上述數字上的計算,都是最基本的,但主要會影響到申貸結果的條件仍是因人而異,申貸人的職業類別,對銀行來說,更是評估的重要條件;
雖然可以簡易試算額度,但實際方案仍是會因不同銀行有所不同,
如對信貸申貸有更多問題UrBank超貸先生 有超過十年申貸經驗,專業的理財顧問能為你量身打造完整的方案,歡迎於下方填寫表單免費諮詢喔!