December 25, 2022
申請企業貸款多久會撥款呢?了解企業貸款的申貸流程,以及影響撥款時間的重點,可以有效提升撥款進度,讓企業主不再擔心撥款時間影響票期、員工薪水,UrBank超貸先生-專業貸款顧問,協助企業主在短時間內取得週轉資金,減輕財務壓力!一篇帶你看懂企業貸款流程、企業貸款銀行審核流程、企業貸款銀行審核項目、什麼會影響企業貸款撥款時間!
企業貸款流程 | 加速撥款重點 | 需要準備什麼? |
Step1 案件申請 | 資料準備齊全度影響過件率與申辦速度 | 1.公司行號登記證件公司章程、董監事名冊、股東名冊 2.非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書 3.最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表 4.負責人及保證人身分證 5.公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺 |
Step2 評估送件 | 先評估企業本身條件與最合適的銀行後再安排送件,可諮詢UrBank超貸先生-超過10年經驗、高過件率、客製化服務專業顧問。 | 1.評估企業自身條件 2.找尋最適送審銀行 銀行會依據企業申請的方案評估企業可申貸的額度,每間銀行評估標準不同。 |
Step3 銀行審核 | 1.徵信調查 2.營運計畫(行業特性、資金運用、收入來源) 3.穩定還款來源 4.擔保品&保人 5.金融展望與發展性 因影響利率與額度,建議尋求UrBank超貸先生-專業貸款顧問協助。 | 銀行審核5大標準(各家銀行主觀評估標準不一): 1.貸款人信用狀況 2.貸款人資金用途 3.還款來源 4.債權確保 5.未來展望 |
Step4 簽約撥款 | 銀行與貸款人約定時間簽訂契約、進行抵押權設定、確認撥款時間,在約定日匯款至公司帳戶。 | |
Step5 貸後管理 | 銀行會透過徵信系統觀察企業還款、抵押資產狀況。 |
除了企業主本身的信用狀況,銀行會要求「配偶」擔任「連帶保證人」,所謂連帶保證人相當於借款人,當原借款人無力償還債務時,銀行便會向連帶保證人進行求償,因此銀行會同時對「企業主」、「企業主配偶」進行聯徵調查,如果任一個人有信用瑕疵,就會拉長企業貸款審核時間,甚至是過件率!
銀行評估企業的公司規模,主要會依照是否能提供有力的財報數字為依據,銀行會透過公司提供的財務報表評估申貸人是否有足夠的還款能力。哪些情況會拉長審核時間?例如:無法提供營業績效、公司為了節稅將財報都做成負的....等等。由於銀行無法預估公司還款能力,就會拉長企業貸款審核時間,甚至無法成功申貸!
公司規模越大、成立時間越長、公司穩定度越高,銀行會認為公司營業狀況良好,就越有機會申請更高的額度、優惠利率、縮短審核時間。
公司狀況 | 銀行判斷 |
公司規模大、成立時間長 | 縮短審核時程且過件率高。 |
公司規模不大、成立時間長 | 穩定度高,縮短審核時程。 |
公司成立不到一年 | 延長審核時程且過件率低。 |
如何提升企業貸款撥款時間?
了解詳細申貸流程、良好的企業條件都是提升企業貸款撥款時間的加分項,
如果想要最有效率提升撥款時間,提升過件率甚至是想貸到理想額度、優惠利率,
非常建議第一次申辦企業貸款、想提升撥款時間、想貸到理想額度的企業主,免費預約UrBank超貸先生-專業貸款顧問,具有10年貸款經驗,能夠迅速判斷企業條件,幫企業媒合最合適的銀行,並具有客製化服務,依照企業主需求,有效提升過件率。
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