December 17, 2023

個人信貸債務整合全攻略！債務整合方法有哪些？3大常見問題！

想要整合信貸債務該如何下手？達人教你債務整理的方法，讓你不再被卡債、帳單追著跑！

如果你名下有多筆個人貸款債務，常見的貸款例如以下三種：

1.個人信貸:

因為是信用貸款，本身無抵押品，故利率通常比較高，現在的行情個人信貸利率：信貸利率最低有機會2-3%(條件好的話)，還款期限約5~7年。

2.汽車貸款：

若以中古車來評估，車貸利率通常也是在8%~15%左右，還款年限通常又更低，通常新車在5年左右。中古車在3~6年左右。

3.信用卡循環：

當債務人不斷地使用信用卡消費，卻只支付最低還款額或是一直無力還清全部餘額時，將會進入信用卡循環的狀態，信用卡通常有較高的利率，如果持卡人只支付最低還款額，剩餘的未還款金額將會被計入下個月的餘額，並產生利息。這樣的高利息支出可能使債務不斷增加，讓債務變得難以應對。隨著時間的推移，這可能讓債務迅速擴大，變得難以清償。如果持卡人未能按時支付帳單或持續處於高度的債務狀態，信用評分可能下降，這會影響到未來獲得貸款、租賃或其他信用相關事務的能力。長期持續的信用卡循環可能導致財務壓力，如果債務無法償還，持卡人可能面臨法律問題，例如：債務追討和可能的訴訟。

假設你還有其他的貸款費用，試想一下一個月月薪需要多少才能夠負擔？

延伸閱讀：信貸繳不出來怎麼辦? 我可以如何減輕債務壓力？

個人信貸債務整合的優點

1.降低負擔，降低還款壓力

債務整合最大的優點，就是可以幫助你降低負擔，降低還款壓力！

2.整合多筆債務：

每月僅繳納一次費用即可

3.改善信用評分：

過往因為多筆負債，可能造成信用評分過低，透過負債整合將債務變成1筆，就能夠讓信用評分慢慢變好

整合負債的方法有哪些？

方法1:透過負債整合

方法2:透過房子增貸or轉增貸or二胎房貸，用房子借出一筆錢，把信貸和信用卡還掉，以長期貸款還掉短期的負債。

延伸閱讀：有錢人不說的秘密：越貸越有錢！房屋增貸優點一次看！

債務整合建議找UrBank超貸先生嗎？

建議在申辦前，可以先找專業的UrBank超貸先生協助，以下分享自行申辦的客戶們常見遇到的問題：

Q1.不知道找哪間銀行辦理個人債務整合？

A1. UrBank超貸先生會提供專業的諮詢服務，協助你整理負債並找到最適合你情況的負債整合方案。至於在哪間銀行辦理，通常取決於你的負債狀況、信用狀況。

UrBank超貸先生會根據你的財務狀況和需求，向最適合你的銀行提出申請。不同銀行可能有不同的利率、條件和規定，UrBank超貸先生會幫助你比較這些差異，讓你能夠做出更明智的選擇。

UrBank超貸先生具有10年以上專業顧問，服務過上百名顧客，並提供免費諮詢服務。收費公開透明，銀行核准後才收費，無其他額外費用。

Q2.獨自辦理成功審核門檻較高

A2.銀行審核較嚴格，若要向銀行申貸一筆錢還款信用貸款及信用卡循環利息，其實不太容易，因為你已經有這些負債，使你的信用評分較差，而與銀行貸款第一關即是信用評分需要通過，財團法人金融聯徵中心，會根據你過去的金融紀錄計算，若分數過低將無法成功核貸。 UrBank超貸先生會提供專業的諮詢和協助，以最大程度地提高你的負債整合貸款核准機率。

1.專業諮詢： UrBank超貸先生會評估你的財務狀況，了解你的債務狀態、收入和支出等，並提供專業的諮詢。幫助你制定一個合理的還款計劃，使銀行更容易接受你的負債整合申請。

2.協商能力： UrBank超貸先生與多家銀行有良好的合作關係，了解各家銀行的貸款條件和要求。可以根據你的情況，向最適合的銀行提出貸款申請，並在協商過程中為你爭取更好的條件。

3.文件整理：UrBank超貸先生會協助你整理和提交所有必要的文件和資料，確保資料的完整性和合法性。這有助於提高銀行審核的效率，降低出錯的機會，進而提高核准率。

4.信用修復： 如果你的信用狀況不佳，UrBank超貸先生會提供建議和指導，協助你改善信用分數。較高的信用分數有助於提高銀行對你貸款申請的信心。