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February 12, 2023

企業貸款種類有哪些？中小企業申貸懶人包！

企業經營有高有低，無論是公司擴編、創業，或是資金周轉都需要資金，企業貸款種類繁多，利率、額度都不同，銀行又會針對哪些企業對象提供優惠貸款方案？企業主該如何選擇企貸方案？你的問題由UrBank超貸先生幫你解答，本篇帶你了解企業貸款種類、申辦企業貸款條件和流程，從頭到尾陪伴你順利解決資金需求。企業貸款種類有哪些？企業信用貸款企業信用貸款，不需要抵押或擔保品，流程最簡單，主要依照營業額、資產負債表，審核相對較快，但如果企業營業額低，就會影響貸款額度。企業抵押貸款適合貸款所需額度較高企業，主要是將自己的企業房屋産權或者是其他的具有價值的抵押品，作為抵押物來進行申請貸款。例如：不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等一般營運週轉金融資：企業依照其短期、中長期營運規劃所產生的資金需求，申請資金融通服務。國內信用狀：企業採購本身經營業務相關的原料，可以買方的身份向銀行申請國內信用狀（賣方為受益人），當賣方交貨後可再向開狀銀行請求付款。同時，銀行會向申請人（買方）收取相關手續費。透支：銀行與企業事先約定在一定額度下，允許企業在存款額度不足時，將銀行墊付部分視為貸款，以因應企業經常性的資金需求。票據融資：當公司面臨資金需求時，將尚未到期的支票進行貼現，藉以取得週轉資金。應收帳款借貸：應收帳款債權移轉至銀行，以換取週轉資金。銀行會向企業收取帳款管理費及利息費用。企業擔保貸款：企業擔保貸款是針對企業本身條件較差，以至於無法申請貸款時，企業可向銀行申請擔保。不過因為條件較差的企業，在銀行評估中風險度仍較高，因此即便向銀行申請擔保仍然會有複雜的企業貸款流程，需經過耗時的層層資料審核與銀行綜合評分。因此，許多企業會尋求UrBank理財代辦公司協助，擁有超過10年以上經驗專業貸款顧問1對1服務，量身規劃貸款方案，流程簡單不繁瑣，資料備齊最快2天能撥款，可以讓企業及時得到資金的紓困。為什麼企業會選擇UrBank?企業貸款利息低的管道推薦！主要依照企業貸款種類不同而定，在尋找企業貸款時企業主最大的需求就是「快速」的獲得足夠的「資金額度」、「低利率」的貸款方案，選擇專業的理財代辦公司管道絕對能讓企業主事半功倍，UrBank為政府合法立案理財代辦公司，不論是企業融資，或是二胎房貸、企業信貸等皆有提供，若有任何資金需求，歡迎下方填寫表單。延伸閱讀：企業貸款多久撥款？企貸流程掌握3大重點加速撥款！

December 25, 2022

企業貸款多久撥款？企貸流程掌握3大重點加速撥款！

申請企業貸款多久會撥款呢？了解企業貸款的申貸流程，以及影響撥款時間的重點，可以有效提升撥款進度，讓企業主不再擔心撥款時間影響票期、員工薪水，UrBank超貸先生-專業貸款顧問，協助企業主在短時間內取得週轉資金，減輕財務壓力！一篇帶你看懂企業貸款流程、企業貸款銀行審核流程、企業貸款銀行審核項目、什麼會影響企業貸款撥款時間！企業貸款多久撥款？企業貸款流程加速撥款重點需要準備什麼？Step1 案件申請資料準備齊全度影響過件率與申辦速度1.公司行號登記證件公司章程、董監事名冊、股東名冊 2.非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書 3.最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表 4.負責人及保證人身分證 5.公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺Step2 評估送件先評估企業本身條件與最合適的銀行後再安排送件，可諮詢UrBank超貸先生-超過10年經驗、高過件率、客製化服務專業顧問。1.評估企業自身條件2.找尋最適送審銀行銀行會依據企業申請的方案評估企業可申貸的額度，每間銀行評估標準不同。Step3 銀行審核1.徵信調查2.營運計畫（行業特性、資金運用、收入來源）3.穩定還款來源4.擔保品＆保人5.金融展望與發展性因影響利率與額度，建議尋求UrBank超貸先生-專業貸款顧問協助。銀行審核5大標準（各家銀行主觀評估標準不一）：1.貸款人信用狀況2.貸款人資金用途3.還款來源4.債權確保5.未來展望Step4 簽約撥款銀行與貸款人約定時間簽訂契約、進行抵押權設定、確認撥款時間，在約定日匯款至公司帳戶。Step5 貸後管理銀行會透過徵信系統觀察企業還款、抵押資產狀況。影響貸款時間必懂！銀行最看重的3大審核項目！1.信用狀況除了企業主本身的信用狀況，銀行會要求「配偶」擔任「連帶保證人」，所謂連帶保證人相當於借款人，當原借款人無力償還債務時，銀行便會向連帶保證人進行求償，因此銀行會同時對「企業主」、「企業主配偶」進行聯徵調查，如果任一個人有信用瑕疵，就會拉長企業貸款審核時間，甚至是過件率！2.公司財報銀行評估企業的公司規模，主要會依照是否能提供有力的財報數字為依據，銀行會透過公司提供的財務報表評估申貸人是否有足夠的還款能力。哪些情況會拉長審核時間？例如：無法提供營業績效、公司為了節稅將財報都做成負的....等等。由於銀行無法預估公司還款能力，就會拉長企業貸款審核時間，甚至無法成功申貸！3.公司營業狀況公司規模越大、成立時間越長、公司穩定度越高，銀行會認為公司營業狀況良好，就越有機會申請更高的額度、優惠利率、縮短審核時間。公司狀況銀行判斷公司規模大、成立時間長縮短審核時程且過件率高。公司規模不大、成立時間長穩定度高，縮短審核時程。公司成立不到一年延長審核時程且過件率低。如何提升企業貸款撥款時間？了解詳細申貸流程、良好的企業條件都是提升企業貸款撥款時間的加分項，如果想要最有效率提升撥款時間，提升過件率甚至是想貸到理想額度、優惠利率，非常建議第一次申辦企業貸款、想提升撥款時間、想貸到理想額度的企業主，免費預約UrBank超貸先生-專業貸款顧問，具有10年貸款經驗，能夠迅速判斷企業條件，幫企業媒合最合適的銀行，並具有客製化服務，依照企業主需求，有效提升過件率。下方填表立即諮詢UrBank超貸先生-專業企貸顧問

June 13, 2022

企業融資貸款有哪些？5種方案善用企業資產，資金周轉沒煩惱！

企業融資貸款顧名思義就是為了幫助企業籌措資金，市面上常見的企業融資貸款方案大略分為五種：短期融資業務、中長期融資業務、應收帳款承購暨融資、信用保證基金、政策型貸款（青年創業貸款），本篇文章為中小企業主介紹各式企業融資方案。企業融資貸款是甚麼?企業籌措資金的行為，即可稱作企業融資。如公司上市、上櫃，籌措資金的方式就是向大眾募集資金（股票等等），但如果是一般的中小企業則無法透過這樣的方式進行融資。同時，由於許多融資方式是透過貸款的形式進行，所以也常見「融資貸款」的說法。企業融資貸款五大方案一般來說，許多銀行或政府單位，會提供中小企業以下5種類型的企業融資服務：企業融資方案一：短期融資業務通常貸款期限都在一年以內，許多時間則落在三到六個月之間。貸款種類包含：一般短期放款、票據貼現、透支等。企業融資方案二：中長期融資業務通常貸款期限在 5 年左右，最長可達 20 年。貸款種類包含：設備資金貸款（資本性資金貸款）、購地貸款、興建房屋貸款等；而這類型的貸款通常會以貸款標的作為擔保品，如不動產、購入設備等。企業融資方案三：應收帳款承購暨融資即是企業出售貨物或提供勞務所產生的「應收帳款債權」，並將其轉讓給銀行，而銀行提供資金的融資方式。企業融資方案四：信用保證基金（與政府合作）由政府及金融機構共同捐助成立的公益財團法人，服務對象主要為中小企業。信用保證基金並不能直接貸款到資金，但它能協助企業主更容易獲得下列幾種信用項目保證內容，如：商業本票保證、青年創業貸款、發展貸款、一般貸款等。延伸閱讀：企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密企業融資方案五：政策型貸款由政府推動的政策型貸款，常見如：「青年創業及啟動金貸款」、「企業小頭家貸款」等。延伸閱讀：企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍企業融資貸款方法多，但仍不確定該挑選哪一種方案怎麼辦？看完上述會發現企業融資–貸款的方式有百百種，銀行及政府都有提供各式的貸款方案，但同時每個貸款方案也不同的效果及適合對象，但如沒有時間研究、或是仍是猶豫無法確定哪個方案適合自己，我們UrBank超貸先生 提供免費的貸款諮詢服務，可來電/填表單由專業諮詢師有效率地找到適合公司的貸款方案，歡迎有需求的企業主洽詢喔！延伸閱讀：融資是什麼意思？三個重點知識，輕鬆看懂融資與銀行的區別

November 04, 2021

企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密

企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？本篇帶你分析8項影響企業貸款額度的要點，認識貸款中的小細節，幫助自身的條件挑選出最適合的量身方案。企業貸款額度怎麼提高?信保基金又是甚麼?資金以及現金流是企業的血管，唯有充足的資金才能讓企業順利且快速的成長，而企業貸款通常為中小企業獲得資金流的方法。如何提高企業貸款額度?1.提高企業資本額2.提供優良的財務報表3.提供擔保品或保人4.企業負責人的信用評等5.證明企業未來展望影響企業貸款額度的原因1.公司產業別2.公司負債額度3.公司收入4.資產價值5.支票往來紀錄、是否有退票記錄6.是否取得信保基金的承諾書及信保額度7.公司負責人以及其配偶的信用紀錄8.企業的營運計畫、財務預測，及資金用途企業貸款好助手：信保基金中小企業相較於大企業於貸款方面自然較弱勢，於資金及信用自然比不及大企業，但中小企業卻是最需要資金周轉的族群，為此政府特立中小企業信用保證基金，也就是信保基金，讓中小企業主能補足信用不足的劣勢，藉此分擔金融機構融資貸款的風險，提高金融機構對中小企業融資信心。為甚麼中小企業需要信保基金呢?於銀行及金融單位來說，中小企業較難提出擔保品，而企業成立的年限及與銀行的交易信用紀錄，也尚不足夠，這使得銀行對於中小企業的貸款意願並不高，在貸款利率上也較不理想。而信保基金就是由政府做擔保，來替通過審核的中小企業背書，補充中小企業的信用能力，儘管沒有擔保品，也能讓銀行對於該企業能有更高的貸款信心。看完上述內容後，相信你對於如何提升企業貸款額度已有進一步的了解，但貸款仍有相當多的小細節，如對於企業貸款仍有疑問或是急需一筆資金，UrBank超貸先生 提供經驗超過10年的專業理財顧問，我們會針對您自身的條件為您量身挑選方案，從準備資料到最後送審撥款一應包辦，不用擔心火燒眉頭時還要面對銀行的種種刁難。相關閱讀：企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍相關閱讀：企業貸款利率比較重點:免跑分行，3大要點帶你一次了解

October 29, 2021

企業貸款利率比較重點:免跑分行，3大要點帶你一次了解

無論創業初期或是開業已久，企業經營時難免會遇到需要資金周轉的狀況，此時企業貸款便是解決企業資金缺口的好辦法，但多間銀行各利率、額度皆不同，去銀行一間一間詢問又耗時費力，UrBank超貸先生 為您整理了幾間常見的銀行企業貸款利率比較圖，分析3大重點，讓您申辦前對於企業貸款的利率比較更有概念！分析各銀行的企業貸款利率比較銀行貸款利率玉山銀行1.42%起星展銀行1.88%起台新銀行1.5%起台中銀行2.25%起台灣銀行根據規定提供優惠利率合作金庫1.43%起彰化銀行1.61%起以上資料僅供參考，因每個人適合申請的方案以及條件皆不同，實際利率需依照銀行公告的為準，建議申辦前需多方諮詢銀行，或是也可填表申請免費諮詢，由UrBank超貸先生直接快速幫您挑選到最適合的銀行方案，為您省下時間心力。延伸閱讀:企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密企業貸款與個人企業信貸比較當企業主面臨資金缺口時，往往也會面臨兩種選擇，該用企業負責人名義借貸還是公司名義借貸呢?哪一種方式比較有利呢?負責人信貸企業貸款利率5-15%3-10%額度最高500萬依照公司條件而定年限1-5年1-7年→緊急馬上需要一筆救急金，建議選擇負責人信貸優：申辦撥款速度較快，需要文件及條件較簡易劣：額度較小且利率可能較高→所需金額額度較大，建議選擇企業貸款優：額度較大且利率可能會較優劣：所需條件文件較繁瑣，撥款時間較長UrBank超貸先生 小提醒：無論企業貸款或是負責人信貸，本身的信用條件都不可以有重大瑕疵喔，建議日常可多留意自己的信用狀況，以便日後有貸款需求時可提高過件率!企業貸款常見被退件原因1.公司登記資本額太低2.公司設立尚未滿1年3.頻繁兌票、用票4.負責人或是配偶信用瑕疵5.財務報表狀況不佳6.負責人本身已有其他款7.營業額衰退過高8.其他還款紀錄不正常9.過去僅與信用合作社往來10.並無公司帳戶僅使用個人帳戶11.公司有欠稅問題12.負責人或公司尚有官司訴訟企業貸款動輒百萬千萬，且準備資料繁瑣複雜、審核時間也較一般貸款長，費時費力一間間銀行詢問，當面臨資金困難時對於負責人更是雪上加霜，這時建議可尋求UrBank超貸先生 專業理財顧問，我們會針對您自身的條件為您量身挑選方案，從準備資料到最後送審撥款一應包辦，不用擔心火燒眉頭時還要面對銀行的種種刁難。相關閱讀：企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍

September 27, 2021

企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍

企業貸款是甚麼?完整的企業貸款流程需要多少工作天數?企業貸款是指企業為了生產經營的需要，如擴充營運資本、企業資金周轉……等合法用途的貸款。企業法定代表人(老闆/事業負責人)，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。*法定代表人若為外籍人士，只要具有台灣身份證，通常是可以申請的，但依各家銀行規定會有變數。完整企業貸款流程從申貸到放款通常為6-8個工作天，如條件充足、信用狀況良好，更可能減少工作天數快速撥款，但企業貸款通常申貸金額較為龐大，申貸時亦需配合銀行繁瑣的程序以及審核項目，故初次申請時常讓業主們一頭霧水，為了讓業主、公司負責人對企業貸款流程能更快速的理解，UrBank超貸先生 將流程分為以下5步驟。企業貸款流程詳解5步驟企業貸款流程一：線上填表與詢問挑選銀行企業貸款方案or線上填表免費諮詢LINE QRcode 電話0800-629-629 企業貸款流程二：專業顧問訂做方案並協助準備資料向銀行提交申請後，銀行會派專員進行初步訪談，同時進行貸款申請書填寫及資料收件，資料是否齊全會影響日後審件速度，更可能影響過件率。，UrBank超貸先生 專業理財顧問會依照需求初步評估最適合方案後，協助客戶準備相關貸款資料，如：401/403/405報表等、企業財力證明等，客戶免跑分行奔波，亦不怕資料有遺漏。企業貸款流程三：評估送件提交資料後，銀行會根據申請的貸款方案進行評估，如申請不動產擔保貸款，銀行將參考市場行情，依據不動產坪數、區域等因素進行估價，來決定可申貸的額度。每間銀行的評估準則不同，提供的方案以及利率也不盡相同，UrBank超貸先生 專業顧問可依照客戶條件評估最適合的銀行進行送件，提高精準度及效率，節省客戶不同銀行往返的時間。企業貸款流程四：審核銀行收到案件後會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素，決定案件准駁及貸款條件。企業貸款流程五：對保、設定完成後撥款核准之後銀行會先跟借款人核對貸款細節，並於約定的撥款日將款項撥入公司帳戶；若為代償案件，會再另外進行相關代償事項。撥款後借款人與銀行的合約開始生效，借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶，貸款本息會自動從帳戶中扣繳。延伸閱讀：企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密延伸閱讀：企業貸款利率比較重點:免跑分行，3大要點帶你一次了解