February 05, 2023
貸款中有許多專有名詞常常讓你聽的霧煞煞,在房屋貸款核准後最後一個流程就是「對保」,究竟對保的意思是什麼?房屋貸款對保該注意的事項有哪些?UrBank來介紹核貸重要的最後一哩路「對保」,並且整理了對保過程中的注意事項與常見問題。
對保是在貸款核准後到撥款前最後一個重要流程,不論是申辦信用貸款、房屋貸款、土地貸款、汽/機車貸款都會經過這一步。
借款人、保證人需帶身分證至銀行簽訂貸款契約、保證契約,對保人(銀行經辦)在借據or本票尚需蓋章負責核對確認借款人、保證人沒有任何錯誤。
這個程序主要目的是確認:
1.簽署人是否為本人
2.對簽約條款進行說明 Ex.繳款方式、違約金、是否可提前清償、有無任何限制...等等
找房子會請房仲協助,申貸房貸也會委託貸款代辦公司,可以申辦房貸的管道眾多,每間皆有各個方案,各個風險控管條件不同,審核條件也不同,但銀行也不會把所有審核資訊全部公布,申貸者在仍是一頭霧水的情況下,為了避免被銀行拒絕申貸,也無法填寫貸款申請書,也不能一次申請多筆貸款,自己申辦除了需要多方比較,也要做功課瞭解貸款眉角,關於對保要注意的事項就有下面落落長的重點需留意!
辦房屋貸款很重要就是一次通過,透過10年以上經驗,UrBank專業貸款顧問,能夠協助你找尋適合自身條件及需求的方案,並一條龍服務帶你度過各種貸款眉角不踩雷!聰明省時的你請在下方填單吧!
對保主要是核對資料及簽署合約文件,由於房屋貸款金額龐大,銀行通常都會選擇可以當面對保的地點:
線上對保:目前有些銀行或貸款公司有提供線上對保服務。僅針對小額的貸款。
約點一個地點對保:如果對保人員可以外出對保時,就可以約離您比較近的地方來做對保。
臨櫃對保:親自到銀行或店面來進行對保。
銀行會先確認核對申貸人身份資料,確認申貸者為本人。
雙證件(身分證+健保卡或是身分證+鴐照)
房屋及土地所有權狀正本
印鑑章
印鑑證明
戶籍謄本
銀行存褶封面
完成身份核對後,銀行專員會開始說明房屋貸款合約內容、還款方式與期限等相關規定,約 30~40 分鐘,UrBank提醒!!簽署合約條款時務必多留意內容與補充事項!
1.確認合約內容:
借款金額:仔細填寫,若有塗改須押章或重寫一份。
償還方式:本息平攤還/本金平均攤還/只繳利息...等多種還款方式,記得確認清楚才能分辨每月是在繳本金還是繳利息,基本上銀行大多數都是本息攤還居多,但也是有少數是本金均攤的方式可以選擇並在合約上勾選,也可以另外請銀行立「 撥款委託書 」來仔細確認。
貸款期限:一般房貸為20~30年,註記申請寬限期。若每月繳款金額低,有可能貸款年限很長,切記不要被月繳金額騙了,建議計算總還款的費用與成本比較精準。
借款利率:浮動/固定/分段/加碼利率。利率多種計算方式,建議簽約之前先詢問清楚。
磋商條款:例如:加速清償條款、抵銷條款......等,各家銀行與借款人的協商內容。
違約金:部分銀行貸款設有提前清償需繳交違約金的規定,簽署合約時須多加確認。
2.確認合約內容:
在填寫資料與簽名蓋章時,務必清楚了解每個填寫項目與欄位的內容,並確認每一個簽名的用途為何。如果有疑惑可以直接問專員,確認沒問題後再簽名,畢竟合約一簽就是幾年的事,不可不慎。
部分銀行會在對保後再次確認貸款人的工作狀況與信用評分,若發現貸款人在對保後離職,可能會拒絕撥款。
成功對保後尚未撥款前,銀行還會進行「 回查聯徵情況 」的動作,這個動作的目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外,又同時向其它家銀行申貸,如果被查詢到與其他銀行申請的紀錄,會讓銀行覺得有超貸的風險,即便對保成功,銀行還是有可能拒絕放貸的唷!
對保完成後,房貸專員除了會幫你開戶,作為撥款與日後逐月繳納房貸的帳戶外。銀行會將土地及建物設定抵押權,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
房屋貸款對保前說不要辦貸款了會有費用?房屋貸款對保完成後多久撥款?
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