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October 29, 2021

企業貸款利率比較重點:免跑分行，3大要點帶你一次了解

無論創業初期或是開業已久，企業經營時難免會遇到需要資金周轉的狀況，此時企業貸款便是解決企業資金缺口的好辦法，但多間銀行各利率、額度皆不同，去銀行一間一間詢問又耗時費力，UrBank超貸先生 為您整理了幾間常見的銀行企業貸款利率比較圖，分析3大重點，讓您申辦前對於企業貸款的利率比較更有概念！分析各銀行的企業貸款利率比較銀行貸款利率玉山銀行1.42%起星展銀行1.88%起台新銀行1.5%起台中銀行2.25%起台灣銀行根據規定提供優惠利率合作金庫1.43%起彰化銀行1.61%起以上資料僅供參考，因每個人適合申請的方案以及條件皆不同，實際利率需依照銀行公告的為準，建議申辦前需多方諮詢銀行，或是也可填表申請免費諮詢，由UrBank超貸先生直接快速幫您挑選到最適合的銀行方案，為您省下時間心力。延伸閱讀:企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密企業貸款與個人企業信貸比較當企業主面臨資金缺口時，往往也會面臨兩種選擇，該用企業負責人名義借貸還是公司名義借貸呢?哪一種方式比較有利呢?負責人信貸企業貸款利率5-15%3-10%額度最高500萬依照公司條件而定年限1-5年1-7年→緊急馬上需要一筆救急金，建議選擇負責人信貸優：申辦撥款速度較快，需要文件及條件較簡易劣：額度較小且利率可能較高→所需金額額度較大，建議選擇企業貸款優：額度較大且利率可能會較優劣：所需條件文件較繁瑣，撥款時間較長UrBank超貸先生 小提醒：無論企業貸款或是負責人信貸，本身的信用條件都不可以有重大瑕疵喔，建議日常可多留意自己的信用狀況，以便日後有貸款需求時可提高過件率!企業貸款常見被退件原因1.公司登記資本額太低2.公司設立尚未滿1年3.頻繁兌票、用票4.負責人或是配偶信用瑕疵5.財務報表狀況不佳6.負責人本身已有其他款7.營業額衰退過高8.其他還款紀錄不正常9.過去僅與信用合作社往來10.並無公司帳戶僅使用個人帳戶11.公司有欠稅問題12.負責人或公司尚有官司訴訟企業貸款動輒百萬千萬，且準備資料繁瑣複雜、審核時間也較一般貸款長，費時費力一間間銀行詢問，當面臨資金困難時對於負責人更是雪上加霜，這時建議可尋求UrBank超貸先生 專業理財顧問，我們會針對您自身的條件為您量身挑選方案，從準備資料到最後送審撥款一應包辦，不用擔心火燒眉頭時還要面對銀行的種種刁難。相關閱讀：企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍

October 26, 2021

還在觀望房屋二胎借貸嗎?完整全攻略報你知

手上已有一戶房卻仍在繳納貸款，突需資金時你是否除了增貸、信貸，也仍在觀望房屋二胎借貸呢?房屋二胎與信貸、增貸的差別又是甚麼?別擔心，UrBank超貸先生 從流程、額度以及與其他貸款產品比較都整理好報給你知！延伸閱讀：二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理辦理房屋二胎借貸流程1.申請：線上填單或撥打電話0800-629-629向UrBank超貸先生 專員免費諮詢，客製化為您挑選適合的房屋二胎貸款方案2.準備資料：準備下列四項資料後送件審核1.身分證影本2.土地及建物權狀3.收入或財力證明4.近半年到一年房貸繳款證明3.審核評估：銀行會對於抵押品物件的地理位置、生活機能等進行鑑價，評斷二胎可貸額度。4.簽約對保：銀行審核通過後，雙方如對申貸額度、利率、以及期數等皆沒有問題後，便會簽約對保。5.抵押設定：需至地政機關設定二順位抵押權與房屋二胎借貸機構6.核准撥款：銀行撥款取得貸款資金房屋二胎的利率額度大致為何呢?相較於信貸，房屋二胎因有房子作為抵押品，故過件率普遍較高，雖利率上房屋二胎會比一順位房貸來的高，但相比於信貸利率划算許多，一般房屋二胎利率落在3%-15%左右，額度通常為50萬-500萬之間，但因不同金融機構的審核方式及機制不同，每個人的職業、收入、信用狀況以及還款能力不同，除了自己費時向多家金融機構詢問各式房屋二胎的借貸方案，亦可交給我們的專業理財顧問，省時省力之外又可確保貸款方案是最能夠符合您的條件及需求的。房屋二胎適合對象1.短期需要大筆資金：突遇資金缺口、投資需求但資金不足的人，房屋二胎如房產尚有殘值都可申貸，較不受負債比22倍影響。2.原房貸銀行不願增貸：有資金需求但原銀行對房屋殘值有顧慮而拒絕增貸3.信貸無法過件/過件利率高額度低：因個人信用分數過低導致信貸無法過件，或對於利率以及核貸額度不滿意者延伸閱讀：個人信用查詢方法與技巧，自己的信用評分該如何申請？4.收入不穩定者：工作性質自由收入較不穩定但有房產可做為抵押品的對象房屋二胎/增貸/信貸差異為何呢?該怎麼選擇比較好呢?貸款方案並無所謂優劣之分，取決於是否符合您資金需求以及期望的還款年限等，其中客戶條件(如收入、信用狀況等)皆會影響到方案的選擇，但如您於房屋二胎、增貸、信貸中猶豫不決時，UrBank為您大致整理此三項比較表，供您參考：項目房屋二胎增貸信貸抵押品房子房子無撥款時間2周左右2周左右2周左右利率年息3-14%左右年息2%左右年息4%左右額度UrBank超貸先生 協助申貸最高500萬原房子增值空間UrBank超貸先生協助申貸最高500萬衍生額外費用較多少少建議考慮順序中首要次要申請條件信用狀況正常房產重新鑑價後扣除原房貸餘額後尚有貸款空間工作收入穩定信用狀況良好還款紀錄良好原房貸已還款金額房屋的增值空間任職需滿3個月固定正常收入信用狀況正常如果對於申請房屋二胎還有其他疑慮該怎麼辦？貸款細節百百種，相信多數人在貸款時遇到的問題都很相似，更多是不知道自己房子的是否尚有增值空間、或是不知道哪一間金融機構房屋二胎的方案最佳，UrBank超貸先生 提供一對一諮詢服務，超過10年經驗的專業理財規劃師，為您解答各式疑難雜症，根據您的狀況挑選出最適合的貸款方案，房屋貸款如一步錯牽扯可能是數十年的痛苦漩渦，在時間或是銀行資源不夠的情況下，UrBank超貸先生 是您最好的後盾。

September 27, 2021

企業貸款流程與條件：詳解5步驟，讓你輕鬆申貸、事半功倍

企業貸款是甚麼?完整的企業貸款流程需要多少工作天數?企業貸款是指企業為了生產經營的需要，如擴充營運資本、企業資金周轉……等合法用途的貸款。企業法定代表人(老闆/事業負責人)，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。*法定代表人若為外籍人士，只要具有台灣身份證，通常是可以申請的，但依各家銀行規定會有變數。完整企業貸款流程從申貸到放款通常為6-8個工作天，如條件充足、信用狀況良好，更可能減少工作天數快速撥款，但企業貸款通常申貸金額較為龐大，申貸時亦需配合銀行繁瑣的程序以及審核項目，故初次申請時常讓業主們一頭霧水，為了讓業主、公司負責人對企業貸款流程能更快速的理解，UrBank超貸先生 將流程分為以下5步驟。企業貸款流程詳解5步驟企業貸款流程一：線上填表與詢問挑選銀行企業貸款方案or線上填表免費諮詢LINE QRcode 電話0800-629-629 企業貸款流程二：專業顧問訂做方案並協助準備資料向銀行提交申請後，銀行會派專員進行初步訪談，同時進行貸款申請書填寫及資料收件，資料是否齊全會影響日後審件速度，更可能影響過件率。，UrBank超貸先生 專業理財顧問會依照需求初步評估最適合方案後，協助客戶準備相關貸款資料，如：401/403/405報表等、企業財力證明等，客戶免跑分行奔波，亦不怕資料有遺漏。企業貸款流程三：評估送件提交資料後，銀行會根據申請的貸款方案進行評估，如申請不動產擔保貸款，銀行將參考市場行情，依據不動產坪數、區域等因素進行估價，來決定可申貸的額度。每間銀行的評估準則不同，提供的方案以及利率也不盡相同，UrBank超貸先生 專業顧問可依照客戶條件評估最適合的銀行進行送件，提高精準度及效率，節省客戶不同銀行往返的時間。企業貸款流程四：審核銀行收到案件後會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素，決定案件准駁及貸款條件。企業貸款流程五：對保、設定完成後撥款核准之後銀行會先跟借款人核對貸款細節，並於約定的撥款日將款項撥入公司帳戶；若為代償案件，會再另外進行相關代償事項。撥款後借款人與銀行的合約開始生效，借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶，貸款本息會自動從帳戶中扣繳。延伸閱讀：企業貸款額度怎麼提高？信保基金又是甚麼？8項要點幫你解密延伸閱讀：企業貸款利率比較重點:免跑分行，3大要點帶你一次了解

September 24, 2021

二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理

房屋二胎說明：認識二胎房貸優勢與介紹二胎房貸又稱為二順位房貸，就是將原已有貸款的房屋當作擔保品，向第二間銀行申請房貸，故稱為二順位房貸。二胎房貸因有房屋作為擔保品，無論是利率以及貸款額度相較於信貸，能佔有較大的優勢。延伸閱讀：房屋貸款種類比較：幫你快速、輕鬆挑選出最適合的房貸類型二胎房貸有什麼好處？1.貸款年限較長：年限比信貸長，最多可達15年2.申辦速度較快：正常5-7天個工作天內就會撥款3.易過件：比起信貸是依據個人信用做為評斷依據，因有不動產擔保品過件率較高4.利息成本低：根據不同銀行規定可提前清償，一般來說是綁約後一年，節省利息成本。申辦房屋二胎應具備條件為何？1.名下有房產2.原先的房貸已有正常繳款如何知道哪個房屋二胎方案較適合自己呢？因各家銀行審核機制及條件不同，每個人自身狀況、信用分數、職業及收入都不一樣，同時各銀行多少會受到業績影響，最後結果可能會跟自己預期的利率額度相差甚遠，那問題來了，究竟要如何才能確定方案是最符合需求以及還款條件的呢？除了多間銀行詢問外，UrBank超貸先生提供專業的理財顧問，可以省去多間銀行詢問的時間，更不用害怕自己未來十幾年的重擔超過自己的預期，UrBank超貸先生會依據您個人自身條件幫您分析申辦，是單一銀行無法做到的喔！延伸閱讀：房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

September 24, 2021

個人信用查詢方法與技巧，自己的信用評分該如何申請？

申辦貸款時，大家一定耳熟能詳銀行會使用聯徵方式來查詢你的信用狀況，從而會影響核貸的意願度，在與銀行核貸之前務必了解自己的信用狀況，才能更準確的知道與銀行的貸款成功機率，而個人信用查詢方法不只一種，申請貸款前請務必了解自己的信用狀況，透過個人信用查詢方法，事先掌握自己的信用分數，UrBank超貸先生整理了表格提供大家簡單快速了解！個人信用查詢方法為五種：線上查閱APP查閱郵局代收辦理臨櫃聯徵中心郵寄申請地點電腦TW投資人行動網，需特定證卷商全台郵局台北市重慶南路2號1樓寄至聯徵中心時間線上立即線上立即5-7個工作天臨櫃等候5-7個工作天加查項目信用評分信用評分評分/指定細向評分/指定細向評分/指定細向費用每年第1次免費/第2次80元每年第1次免費/第2次80元每年第1次免費/第2次100元每年第1次免費/第2次100元每年第1次免費/第2次100元準備資料自然人憑證讀卡機無身分證第二證件身分證第二證件身分證影本第二證件申請書戶口名簿個人聯徵紀錄是可以隨意調閱嗎？送審貸款時銀行會進行調閱便增加一次紀錄，透郵局或臨櫃聯徵中心通常也會增加一次調閱紀錄，而太多次的調閱聯徵紀錄會影響貸款核貸的成功率，故建議無特殊原因別增加調閱紀錄。如何增加信用分數？1.信用卡、貸款等，維持正常繳款不遲繳2.信用卡繳款全額繳納3.負債比不要太高4.勿使用預借現金5.勿與銀行協商以上五點為平日便可多加留意，維持良好信用分數對於日後貸款皆是有利無害的，如您已有貸款需求卻仍對於自身的信用狀況或是貸款方案的選擇仍是毫無頭緒，歡迎免費向我們諮詢，讓UrBank超貸先生-專業理財顧問解決您任何疑難雜症！

September 24, 2021

房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

房屋貸款注意事項一：貸款人的還款能力以及信用狀況1本身還款來源亦或是收入來源，銀行會衡量您職業穩定性2.本身還款能力，是否還款來源(收入)有大於房貸每個月的月付金3.信用狀況：平時與銀行往來信用是否良好(信用卡是否繳清、有無使用循環利息的紀錄或是繳款是否正常)上述三點都會被銀行列入衡量的項目，第一、二點用以判斷貸款人還款能力，第三點則為銀行的徵信項目，因此平時需建立良好的信用度，避免日後貸款徵信項目時不過關喔。延伸閱讀：個人信用查詢方法與技巧，自己的信用評分該如何申請？房屋貸款注意事項二：貸款擔保品的價值如遭逢借款人無法履行貸款契約時，銀行最壞打算就是將擔保品拍賣出售，為此銀行對擔保品價值的認定與你所能拿到貸款成數相互關聯。影響擔保品的價值：1.擔保品賣相2.地段3.屋齡以及建物結構4.未來增值潛力、轉手難易度以及風險性高低除此之外，如對銀行的貢獻度又不是十分亮眼 ，可貸的成數也將大打折扣。房屋貸款注意事項三：貸款年限目前一般房貸年限最長多為30~40年，因房貸年限越長，月付金便越低，但同時所支付的利息也較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。考慮貸款年限同時，也要同步考慮利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素。房屋貸款注意事項四：六大要點1.利率： 調整利率的以及方式，調整時是否會先通知，並如適用優惠利率，其時效為一年或長期。2.還款方式：還款方式需考量日後資金調度及利息負擔3.代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？4..額度：貸款額度的限制及條件5.違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金，以及違約金的計算方式6.鑑價費：是否需支付鑑價費看完以上講解仍一頭霧水沒關係，UrBank超貸先生有專業的理財顧問，量身打造專屬的房貸專案，你想得到、想不到的問題我們都會照顧到，關於房貸的疑難雜症交給我們處理，不怕選錯貸款走盡冤枉路。延伸閱讀：二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理