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November 08, 2021

房屋貸款種類比較：幫你快速、輕鬆挑選出最適合的房貸類型

購屋前大家腦海中想到第一件事就是申請房貸，但房屋貸款種類有哪些?又要怎麼挑選才能找到最適合自己的呢?讓UrBank超貸先生 帶你了解六大最常見的房貸種類，別再盲亂選擇貌似利息最低的方案，日後被高額月付金壓的喘不過氣。台灣最常見的六大房屋貸款種類房貸種類一：固定型房貸顧名思義為每期利率固定，不受央行升息影響，但因房貸年限大多為20-30年，通常沒有銀行會提供這麼長的固定型房貸，大多會於一定期效後期滿改為指數型房貸。房貸種類二：指數型房貸為大眾較常選擇的房貸類型，因指數型房貸利率=定儲利率+加碼利率，利率是跟隨市場的機動調整，好處是利率透明，且如央行無特別升降息，利率亦是持穩的。房貸種類三：理財型房貸可讓房屋價值靈活應用的一種貸款型式，將以償還的房貸本金轉為循環額度，換句話說就是已償還得本金可以借出、歸還，但以日計息，利率相較也比一般房貸高。房貸種類四：階梯型房貸與指數型房貸相同，以定存利率＋機動利率的計算方式，但不同是前期利率較低，後期利率較高，如階梯式般加碼利率由低到高，不同階段調高利息。房貸種類五：抵利型房貸銀行提供申貸者另一個活儲帳戶，申貸者將錢存入活儲帳戶後，銀行便會將房貸金額扣除活儲帳戶的金額來計算利息，也就是說存款金額越高房貸利息越低，並同時之間帳戶資金可隨時自由使用，但利率通常會較指數型房貸高。房貸種類六：保險型房貸房貸與保單做結合，此種房貸申請同時需搭配保險，為防止申貸者於契約途中發生重大疾病或死亡時，可優先將保險金償還房貸，避免房產遭銀行收回。上述只為台灣常見六大房貸種類，其中不同銀行提供的方案利率以及寬限期等都有所不同，如貸比三家可能也會導致聯徵次數過多而無法順利申貸的情形產生，而UrBank超貸先生 有超過十年申貸經驗，專業的理財顧問能為你量身打造完整的方案，不用擔心房貸的各種眉角自己沒有留意到，更不用自己一間一間銀行詢問方案，省下時間、心力，更避免選錯貸款方案而掉入萬劫不復的高額月付金中。相關閱讀：房貸對保注意事項：掌握審核條件重點，輕鬆申請房屋貸款相關閱讀：房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

November 08, 2021

房貸繳不出來怎麼辦？4個解決方法，幫你減輕房貸負擔！

辛辛苦苦買下的房子，但卻因特殊情況等導致收入不穩定，房貸繳不出來、無法如期限繳納房貸時怎麼辦？這時候該如何處理呢？當如因無法如期償還而遭到法拍等，難道沒有解法可以挽救嗎？別擔心！UrBank超貸先生 帶你認識房貸繳不出來怎麼辦的解決方法，教您四招遇到此情況如何解套！房貸繳不出來怎麼辦？四個解決方法帶你看！第一招：使用寬限期寬限期不僅限使用於購屋時，而所謂寬限期就是僅繳利息無繳納本金，在資金緊縮無力還款時，可與銀行協商寬限期，減輕壓力。第二招：月繳改為季繳房貸通常為每月繳納，但如遭逢變故可與銀行協商，改為一季繳納一次或是兩個月繳一次，來減少還款壓力，待財務穩定後可改回月繳的方式；但不建議經常更改繳納頻率，容易變成銀行待觀察名單。第三招：延長貸款年限將還款年限拉長，如原先20年拉長至30等，雖利息會增加，但降低每月還款額對於日常生活以及信用額度都是大大有幫助的。第四招：申請增貸或是二胎房貸申請增貸或找尋他家銀行進行二胎房貸，多出一筆備用資金緩燃眉之急。延伸閱讀：二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理但雖進行增貸或二胎房貸，銀行會重新評估風險並未必能給予更好的條件，因此選擇增貸或是二胎房貸需仔細參考多加方案並斟酌考量較為保險。延伸閱讀：還在觀望房屋二胎借貸嗎?完整全攻略報你知資金缺口造成房貸遲繳有何影響？房貸如遲繳會有以下三種狀況發生：1.影響個人信用：如遲繳房貸一個月以上，聯徵中心便會在個人信用上註記，即便日後繳還遲繳欠款，此筆註記仍不會註銷，會增加日後申貸貸款的難度。(正常需正常繳納一年貸款後才會機會註銷信用污點。)2.違約金或房貸遲繳利息：依照合約規定不同，如遲繳房貸可能會產生延遲利息，或是違約金。通常會有一禮拜緩衝期，於緩衝期限內繳納完畢並不會產生相關費用。3.房子恐被銀行拍賣：若房貸遲繳超過三個月以上，因房屋為房貸的抵押品，銀行可能會向法院申請拍賣，此為最壞的情況，如走到這一步通常沒有轉圜的餘地。害怕您辛苦攢下的房子走到最後遭到法拍的地步，但又突遇到資金缺口、房貸繳不出的情況時，UrBank超貸先生 能提供您完整的二胎房貸客製化方案，金錢煩惱兩頭燒時省去奔波銀行、超過十年經驗的理財規劃師為您量身打造，您肩上的重擔有我們幫您分憂!延伸閱讀：房屋二胎流程導覽圖：申辦二胎房貸需注意的重點與流程介紹

November 04, 2021

房屋抵押貸款流程：6步驟申辦流程、貸款利率一次看懂

在講述房屋抵押貸款流程之前，首先我們必須先了解房屋抵押貸款是甚麼?房屋抵押貸款是將名下的房產，抵押給金融機構以取得一筆資金，我們常聽到的二胎房貸也屬於此類，而一般房貸則不屬於此類。如您恰逢需要購車、整合負債(卡債)或是投資，抑或是籌劃購買第二間房子的話，可以使用房屋抵押貸款來取得較大額的資金。房屋抵押貸款流程1.諮詢方案：-自己費時挑選銀行方案-線上填單或撥打電話0800-629-629向UrBank超貸先生 專員免費諮詢，客製化為您挑選適合的房屋抵押貸款方案2.準備資料：準備下列四項資料後送件審核1.身分證影本2.土地及建物權狀3.收入或財力證明4.近半年到一年房貸繳款證明3.審核評估：銀行會對於房產重新鑑價，以評斷房產是否尚有殘值或是增值空間4.簽約對保：貸款核准後，如雙方對於利率、貸款額度等都沒有問題後，便會約定時間簽約對保。5.抵押品設定：因為新增一筆貸款，須至地政機關進行抵押權設定以及房貸的金融機構6.撥款完成：銀行撥款獲得資金房屋抵押貸款申請條件為何?1.年齡：申請人年齡須介於20歲-65歲之間，且銀行會限制申請人年齡+貸款年限不得超過75至90年。2.信用狀況：與銀行貸款時皆會致聯徵中心調閱個人信用報告，依據此份報告來評斷貸款人的還款能力。如信用狀況差、負債比過高或是聯徵查詢次數過多，皆易影響貸款審核結果或是貸款成數及利率。3.擔保品價值：房屋抵押貸款時銀行會對抵押品進行鑑價，房子的區域地段、建築結構、房屋使用年限、格局以及屋齡都會被列如考量。該如何挑選適合自己的貸款銀行?每家銀行看重的條件不同、核貸項目也不相同，費時費力若最後核貸結果與預期相差30萬以上，打亂原先的資金計畫相信對任何人都是相當大的困擾，UrBank超貸先生 提供經驗超過10年以上的理財規劃師為您直接挑選最適合的方案，合法立案從頭到尾包辦完成，省時省力之外又無需擔心最後核貸與預期落差甚大，導致資金缺口問題。延伸閱讀：房屋二胎借貸推薦 | 房屋貸款、增貸服務專區 - UrBank延伸閱讀：房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

October 26, 2021

還在觀望房屋二胎借貸嗎?完整全攻略報你知

手上已有一戶房卻仍在繳納貸款，突需資金時你是否除了增貸、信貸，也仍在觀望房屋二胎借貸呢?房屋二胎與信貸、增貸的差別又是甚麼?別擔心，UrBank超貸先生 從流程、額度以及與其他貸款產品比較都整理好報給你知！延伸閱讀：二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理辦理房屋二胎借貸流程1.申請：線上填單或撥打電話0800-629-629向UrBank超貸先生 專員免費諮詢，客製化為您挑選適合的房屋二胎貸款方案2.準備資料：準備下列四項資料後送件審核1.身分證影本2.土地及建物權狀3.收入或財力證明4.近半年到一年房貸繳款證明3.審核評估：銀行會對於抵押品物件的地理位置、生活機能等進行鑑價，評斷二胎可貸額度。4.簽約對保：銀行審核通過後，雙方如對申貸額度、利率、以及期數等皆沒有問題後，便會簽約對保。5.抵押設定：需至地政機關設定二順位抵押權與房屋二胎借貸機構6.核准撥款：銀行撥款取得貸款資金房屋二胎的利率額度大致為何呢?相較於信貸，房屋二胎因有房子作為抵押品，故過件率普遍較高，雖利率上房屋二胎會比一順位房貸來的高，但相比於信貸利率划算許多，一般房屋二胎利率落在3%-15%左右，額度通常為50萬-500萬之間，但因不同金融機構的審核方式及機制不同，每個人的職業、收入、信用狀況以及還款能力不同，除了自己費時向多家金融機構詢問各式房屋二胎的借貸方案，亦可交給我們的專業理財顧問，省時省力之外又可確保貸款方案是最能夠符合您的條件及需求的。房屋二胎適合對象1.短期需要大筆資金：突遇資金缺口、投資需求但資金不足的人，房屋二胎如房產尚有殘值都可申貸，較不受負債比22倍影響。2.原房貸銀行不願增貸：有資金需求但原銀行對房屋殘值有顧慮而拒絕增貸3.信貸無法過件/過件利率高額度低：因個人信用分數過低導致信貸無法過件，或對於利率以及核貸額度不滿意者延伸閱讀：個人信用查詢方法與技巧，自己的信用評分該如何申請？4.收入不穩定者：工作性質自由收入較不穩定但有房產可做為抵押品的對象房屋二胎/增貸/信貸差異為何呢?該怎麼選擇比較好呢?貸款方案並無所謂優劣之分，取決於是否符合您資金需求以及期望的還款年限等，其中客戶條件(如收入、信用狀況等)皆會影響到方案的選擇，但如您於房屋二胎、增貸、信貸中猶豫不決時，UrBank為您大致整理此三項比較表，供您參考：項目房屋二胎增貸信貸抵押品房子房子無撥款時間2周左右2周左右2周左右利率年息3-14%左右年息2%左右年息4%左右額度UrBank超貸先生 協助申貸最高500萬原房子增值空間UrBank超貸先生協助申貸最高500萬衍生額外費用較多少少建議考慮順序中首要次要申請條件信用狀況正常房產重新鑑價後扣除原房貸餘額後尚有貸款空間工作收入穩定信用狀況良好還款紀錄良好原房貸已還款金額房屋的增值空間任職需滿3個月固定正常收入信用狀況正常如果對於申請房屋二胎還有其他疑慮該怎麼辦？貸款細節百百種，相信多數人在貸款時遇到的問題都很相似，更多是不知道自己房子的是否尚有增值空間、或是不知道哪一間金融機構房屋二胎的方案最佳，UrBank超貸先生 提供一對一諮詢服務，超過10年經驗的專業理財規劃師，為您解答各式疑難雜症，根據您的狀況挑選出最適合的貸款方案，房屋貸款如一步錯牽扯可能是數十年的痛苦漩渦，在時間或是銀行資源不夠的情況下，UrBank超貸先生 是您最好的後盾。

September 24, 2021

二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理

房屋二胎說明：認識二胎房貸優勢與介紹二胎房貸又稱為二順位房貸，就是將原已有貸款的房屋當作擔保品，向第二間銀行申請房貸，故稱為二順位房貸。二胎房貸因有房屋作為擔保品，無論是利率以及貸款額度相較於信貸，能佔有較大的優勢。延伸閱讀：房屋貸款種類比較：幫你快速、輕鬆挑選出最適合的房貸類型二胎房貸有什麼好處？1.貸款年限較長：年限比信貸長，最多可達15年2.申辦速度較快：正常5-7天個工作天內就會撥款3.易過件：比起信貸是依據個人信用做為評斷依據，因有不動產擔保品過件率較高4.利息成本低：根據不同銀行規定可提前清償，一般來說是綁約後一年，節省利息成本。申辦房屋二胎應具備條件為何？1.名下有房產2.原先的房貸已有正常繳款如何知道哪個房屋二胎方案較適合自己呢？因各家銀行審核機制及條件不同，每個人自身狀況、信用分數、職業及收入都不一樣，同時各銀行多少會受到業績影響，最後結果可能會跟自己預期的利率額度相差甚遠，那問題來了，究竟要如何才能確定方案是最符合需求以及還款條件的呢？除了多間銀行詢問外，UrBank超貸先生提供專業的理財顧問，可以省去多間銀行詢問的時間，更不用害怕自己未來十幾年的重擔超過自己的預期，UrBank超貸先生會依據您個人自身條件幫您分析申辦，是單一銀行無法做到的喔！延伸閱讀：房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

September 24, 2021

房屋貸款注意事項-房貸申辦要點解析，買房前的四大常見重點

房屋貸款注意事項一：貸款人的還款能力以及信用狀況1本身還款來源亦或是收入來源，銀行會衡量您職業穩定性2.本身還款能力，是否還款來源(收入)有大於房貸每個月的月付金3.信用狀況：平時與銀行往來信用是否良好(信用卡是否繳清、有無使用循環利息的紀錄或是繳款是否正常)上述三點都會被銀行列入衡量的項目，第一、二點用以判斷貸款人還款能力，第三點則為銀行的徵信項目，因此平時需建立良好的信用度，避免日後貸款徵信項目時不過關喔。延伸閱讀：個人信用查詢方法與技巧，自己的信用評分該如何申請？房屋貸款注意事項二：貸款擔保品的價值如遭逢借款人無法履行貸款契約時，銀行最壞打算就是將擔保品拍賣出售，為此銀行對擔保品價值的認定與你所能拿到貸款成數相互關聯。影響擔保品的價值：1.擔保品賣相2.地段3.屋齡以及建物結構4.未來增值潛力、轉手難易度以及風險性高低除此之外，如對銀行的貢獻度又不是十分亮眼 ，可貸的成數也將大打折扣。房屋貸款注意事項三：貸款年限目前一般房貸年限最長多為30~40年，因房貸年限越長，月付金便越低，但同時所支付的利息也較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。考慮貸款年限同時，也要同步考慮利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素。房屋貸款注意事項四：六大要點1.利率： 調整利率的以及方式，調整時是否會先通知，並如適用優惠利率，其時效為一年或長期。2.還款方式：還款方式需考量日後資金調度及利息負擔3.代償：是否有代償？代償時是否須另繳代償費？4..額度：貸款額度的限制及條件5.違約金：提前清償貸款是否須另繳違約金，以及違約金的計算方式6.鑑價費：是否需支付鑑價費看完以上講解仍一頭霧水沒關係，UrBank超貸先生有專業的理財顧問，量身打造專屬的房貸專案，你想得到、想不到的問題我們都會照顧到，關於房貸的疑難雜症交給我們處理，不怕選錯貸款走盡冤枉路。延伸閱讀：二胎房屋說明手冊：二胎房貸好處、方案與申辦條件總整理